Rintraccio conti correnti
del debitore
Verifichi rapporti bancari, postali, strumenti con IBAN
e conti digitali riconducibili al debitore prima di valutare,
con il professionista incaricato, eventuali iniziative presso terzi.
Scelga l’indagine bancaria
Confronti il livello essenziale, quello approfondito e la ricerca online.
rapporti bancari riconducibili al soggetto verificato
rapporti postali, ove previsti e rilevabili
strumenti con IBAN e banche online secondo il report scelto
supporto alle valutazioni, senza garanzia di fondi o recupero
A che cosa serve
Individuare rapporti prima di procedere
L’indagine bancaria può aiutare il creditore a comprendere
presso quali istituti il debitore risulta intrattenere rapporti,
prima di sostenere ulteriori costi o assumere decisioni esecutive.
Ricerca di conti correnti bancari riconducibili al debitore.
Verifica di rapporti postali, ove previsti dal servizio.
Approfondimento su strumenti con IBAN o conti digitali.
Valutazione delle risultanze con il legale incaricato.
Quando richiederlo
Situazioni ricorrenti
Prima di valutare un pignoramento presso terzi.
Dopo sentenza, decreto ingiuntivo, precetto o titolo pertinente.
Quando il debitore non comunica i propri rapporti bancari.
Prima di sostenere ulteriori costi per iniziative non mirate.
Dati utili
Che cosa preparare
Nome e cognome o ragione sociale del debitore.
Codice fiscale o partita IVA.
Ultimo indirizzo noto e altri dati identificativi.
Riferimenti del credito, del procedimento o del titolo.
Serve assistenza?
Contatti Europol
Descriva sinteticamente la pratica prima dell’acquisto,
senza inviare dati non necessari nel primo messaggio.
Confronto dei report
Quale indagine bancaria scegliere?
I report non sono equivalenti. Scelga in base ai rapporti
da verificare e al livello di approfondimento necessario.
Livello essenziale
Indagine Bancaria Argento
È il servizio mirato per verificare conti correnti bancari
e rapporti postali riconducibili al debitore, ove rilevabili.
Livello approfondito
Indagine Bancaria ORO
Aggiunge alla ricerca bancaria e postale gli strumenti con IBAN,
ove rilevabili, e ulteriori indicazioni previste dalla scheda.
Banche digitali
Indagine Bancaria Conti OnLine
È dedicata alle verifiche su banche tradizionali e istituti
digitali o online, secondo il perimetro e le risultanze del servizio.
Che cosa non garantisce
Il rapporto individuato non equivale a fondi disponibili
L’indagine può fornire informazioni sui rapporti riconducibili
al debitore, ma non certifica in tempo reale saldo, capienza,
disponibilità, assenza di vincoli o somme effettivamente pignorabili.
un conto può essere chiuso, privo di fondi, cointestato, già vincolato
o modificato tra la data del report e l’eventuale azione.
Ogni indicazione economica, se presente, deve essere considerata
informativa, variabile e non garantita.
Procedura
Come funziona il servizio
Scelga
Confronti Argento, ORO, Conti OnLine o un report più ampio.
Inserisca i dati
Comunichi gli identificativi disponibili sul debitore.
Verifica
La pratica viene svolta nel perimetro del servizio scelto.
Report
Valuti le risultanze con il professionista incaricato.
Lettura corretta del report
Che cosa può indicare e che cosa non può certificare
La distinzione è essenziale per evitare aspettative errate
e utilizzare le informazioni in modo proporzionato alla finalità.
Può fornire
Elementi informativi utili sui rapporti riconducibili al debitore.
- istituti bancari individuati;
- rapporti postali, se compresi e rilevati;
- strumenti con IBAN, nei servizi che li prevedono;
- banche digitali, nel report Conti OnLine;
- informazioni ordinate per la pratica richiesta.
Non può garantire
Il risultato non equivale a certificazione bancaria o blocco delle somme.
- saldo o giacenza in tempo reale;
- capienza al momento del pignoramento;
- assenza di vincoli o precedenti pignoramenti;
- titolarità esclusiva e piena disponibilità;
- esito positivo del recupero crediti.
Distinzione giuridica
Indagine privata, ricerca ex art. 492-bis e pignoramento
Sono attività differenti, con presupposti, poteri ed effetti diversi.
Il report investigativo non sostituisce gli strumenti processuali.
Indagine informativa privata
Raccoglie riscontri leciti nel perimetro dell’incarico,
senza attribuire poteri pubblici e senza bloccare denaro.
Ricerca telematica dei beni
L’art. 492-bis c.p.c. disciplina un distinto strumento processuale
attivabile nelle condizioni previste dalla legge.
Pignoramento presso terzi
Richiede gli atti, i presupposti e le notifiche previsti
dalla disciplina dell’espropriazione presso terzi.
Valutazione del legale
Titolo, precetto, competenza, tempi, costi e convenienza
devono essere esaminati sul caso concreto.
l’indagine privata è distinta dalla ricerca processuale e non attribuisce
accesso indiscriminato a banche dati pubbliche o bancarie riservate.
L’individuazione di un istituto non determina automaticamente
il blocco del conto: l’eventuale azione deve essere intrapresa
dal creditore attraverso il proprio legale nelle forme previste dalla legge.
La disciplina processuale di riferimento deve essere verificata
nel testo vigente dell’art. 492-bis c.p.c. e delle norme
sull’espropriazione presso terzi.
Richiedenti e presupposti
La richiesta deve essere collegata a un diritto o interesse legittimo
Europol può chiedere elementi idonei a verificare identità,
finalità, pertinenza e proporzionalità della ricerca.
Creditori
Privati o aziende che devono valutare il recupero di un credito documentabile.
Avvocati
Studi legali incaricati di valutazioni giudiziali, stragiudiziali o esecutive.
Professionisti del credito
Operatori legittimati o autorizzati nell’ambito dell’incarico ricevuto.
Documentazione
Titolo, fattura, contratto, riconoscimento o altri elementi pertinenti, se richiesti.
i dati devono essere utilizzati esclusivamente per la finalità dichiarata,
nel rispetto della normativa e delle indicazioni del professionista incaricato.
Video informativi
Confronti Argento e ORO prima dell’acquisto
Due video del canale Europol dedicati ai principali livelli
di indagine bancaria per il recupero crediti.
Indagine Bancaria Argento
Il livello essenziale per verificare conti bancari
e rapporti postali riconducibili al debitore.
Indagine Bancaria ORO
L’approfondimento su rapporti bancari, postali
e strumenti con IBAN, ove rilevabili.
Domande frequenti
Rintraccio conti correnti del debitore
Risposte sintetiche prima di scegliere l’indagine bancaria.
Che cos’è il rintraccio dei conti correnti?
bancari o postali riconducibili al debitore, secondo il contenuto
del report acquistato e le risultanze disponibili.
Qual è la differenza tra Argento e ORO?
postali. L’ORO aggiunge gli strumenti con IBAN e ulteriori
indicazioni previste dalla scheda prodotto.
È possibile verificare anche banche online?
anche agli istituti bancari digitali e online, secondo
il perimetro e le risultanze della ricerca.
Il report indica il saldo del conto?
Eventuali indicazioni economiche, se disponibili nel report,
sono informative, presuntive, variabili e non garantiscono
la capienza al momento di un’azione.
Il rintraccio blocca il conto del debitore?
L’eventuale azione presso terzi deve essere valutata e intrapresa
dal creditore tramite il professionista incaricato.
Il servizio sostituisce la ricerca ex art. 492-bis c.p.c.?
è processuale e opera nelle condizioni previste dalla legge;
l’indagine privata ha natura informativa e non attribuisce poteri pubblici.
Chi può richiedere il servizio?
purché la richiesta sia collegata a una finalità lecita
e a un interesse giuridicamente rilevante.
Quanto resta attuale il risultato?
delle verifiche. Rapporti, saldi, intestazioni e vincoli
possono cambiare; prima di procedere può essere opportuno
valutare un aggiornamento.
Prima di agire, scelga l’indagine bancaria corretta
Confronti Argento, ORO e Conti OnLine oppure richieda
un orientamento prima di completare l’acquisto.
I servizi hanno finalità informativa e investigativa, devono essere
richiesti per una finalità lecita e non garantiscono la presenza di fondi,
la capienza dei rapporti, il blocco delle somme, il buon esito
del pignoramento o il recupero del credito.