Informazioni per
recupero crediti
Prima di avviare o proseguire un’azione, individui quali dati
possono aiutare a rintracciare il debitore, verificare beni
e redditi e orientare le successive valutazioni con il legale
o il professionista incaricato.
Che cosa vuole verificare?
Scelga il percorso più vicino alla Sua esigenza.
Quadro patrimoniale completo
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valutazione informativa di costi, obiettivi e recuperabilità
ricerche mirate per le successive valutazioni esecutive
servizi dedicati a persone fisiche e società
nessuna garanzia automatica di recupero o pignoramento
Che cosa sono
Informazioni orientate a un obiettivo concreto
Le informazioni per recupero crediti sono verifiche mirate
a raccogliere elementi utili sulla reperibilità e sulla situazione
patrimoniale o reddituale di un debitore, nei limiti della legge
e del servizio acquistato.
Individuazione corretta del soggetto e dell’indirizzo aggiornato.
Ricerca di lavoro, pensione, redditi o rapporti bancari.
Verifica di immobili, veicoli, cariche e partecipazioni.
Report da valutare con il professionista incaricato.
Quando sono utili
Tre momenti differenti
Prima della causa: per valutare se procedere e con quale livello di approfondimento.
Dopo il titolo: per orientare le verifiche su beni, redditi e rapporti utili.
Durante il rapporto: per aggiornare la conoscenza di un debitore o di una società.
Presupposti e limiti
La richiesta deve essere lecita, pertinente e proporzionata
Europol può chiedere dati identificativi, titolo, fattura,
contratto o altri elementi utili a verificare la finalità
della richiesta. Il report non sostituisce le attività
riservate all’autorità giudiziaria, all’Ufficiale Giudiziario
o al professionista legale.
Assistenza
Non sa da quale ricerca iniziare?
Descriva sinteticamente il caso senza trasmettere dati
non necessari nel primo contatto.
Scelta dell’informazione
Quale dato Le serve per valutare il recupero?
Parta dal problema concreto. Ogni pulsante conduce
direttamente al servizio o alla categoria pertinente.
Reperibilità e notifiche
Deve individuare dove il debitore è realmente reperibile?
La ricerca dell’indirizzo aggiornato è utile prima di notifiche,
messe in mora, precetti e ulteriori iniziative.
Conti, lavoro e redditi
Vuole valutare rapporti bancari o fonti reddituali?
Scelga una ricerca bancaria, il rintraccio del datore
di lavoro o dell’ente pensionistico oppure una verifica reddituale.
Rintraccio Conti Correnti
Tutte le indagini bancarie disponibili
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Indagine Bancaria Argento
Ricerca essenziale dei rapporti bancari
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Indagine Bancaria ORO
Approfondimento sui rapporti bancari del debitore
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Posto di lavoro o pensione
Datore di lavoro o ente pensionistico
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Indagine Reddituale
Redditi e capacità economica del soggetto
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Lavoro e Banche ORO
Verifica combinata di reddito e rapporti bancari
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Immobili, veicoli ed eredi
Vuole cercare un bene specifico o proseguire verso gli eredi?
Le verifiche mirate possono riguardare beni immobili,
beni mobili registrati o la successione del debitore deceduto.
Quadro patrimoniale completo
Le serve una valutazione complessiva del debitore?
Il report patrimoniale riunisce più aree informative;
scelga il livello di approfondimento coerente con il caso.
Quando usare le informazioni
La stessa ricerca può avere finalità diverse
La pertinenza del servizio dipende dalla fase del credito,
dal titolo disponibile, dal tipo di debitore e dal risultato
che il creditore intende valutare.
Fase preventiva
Valutare se procedere, quali costi sostenere e quale livello di approfondimento richiedere.
Fase giudiziale
Supportare le valutazioni del legale su notifiche, atti e possibili iniziative.
Fase esecutiva
Raccogliere elementi informativi da coordinare con gli strumenti processuali disponibili.
quando il creditore è munito di titolo esecutivo e precetto,
l’ordinamento prevede anche la ricerca telematica dei beni
da pignorare nelle forme stabilite dalla legge. L’indagine privata
è distinta, non attribuisce poteri pubblici e non sostituisce
tale procedura né l’attività dell’Ufficiale Giudiziario.
Dati pubblici e indagini
Qual è la differenza?
I due strumenti non sono alternativi in senso assoluto:
possono rispondere a domande diverse e integrarsi secondo
l’obiettivo della pratica.
Visure e dati da registri
Restituiscono informazioni provenienti da fonti pubbliche o accessibili secondo la normativa.
- dati societari e cariche;
- bilanci e informazioni commerciali disponibili;
- dati catastali e formalità consultabili;
- protesti e pregiudizievoli, ove disponibili.
Indagine informativa mirata
È impostata su uno specifico obiettivo e coordina fonti, verifiche e riscontri leciti.
- rintraccio di residenza e domicilio;
- lavoro, pensione e fonti reddituali;
- rapporti bancari secondo il servizio;
- quadro patrimoniale ordinato per la finalità richiesta.
le attività devono rispettare autorizzazioni, incarico,
finalità lecita, pertinenza e proporzionalità. La disponibilità
delle informazioni dipende dalle fonti e dai riscontri consentiti.
Metodo operativo
Dalla posizione creditoria al report
Una richiesta ben impostata parte dall’identificazione corretta
del debitore e dal risultato concreto che si intende valutare.
Definisca l’obiettivo
Notifica, conto, reddito, immobile, veicolo o quadro completo.
Identifichi il debitore
Nome, codice fiscale o partita IVA e dati già disponibili.
Documenti la finalità
Titolo, fattura, contratto o altri elementi pertinenti, se richiesti.
Avvio delle verifiche
La pratica viene svolta nel perimetro del servizio acquistato.
Valuti il report
Coordini le risultanze con il legale e le successive iniziative.
Video informativi
Approfondisca le ricerche bancarie
Due video del canale Europol dedicati al rintraccio
dei conti e all’utilità delle indagini bancarie.
Rintraccio dei conti bancari del debitore
Come una ricerca bancaria può fornire elementi informativi
da valutare nell’ambito del recupero crediti.
Indagini bancarie per avvocati e studi legali
Un approfondimento sull’uso professionale delle informazioni
bancarie e sui limiti del report investigativo.
Domande frequenti
Informazioni per recupero crediti
Risposte sintetiche prima di scegliere il servizio.
Che cosa sono le informazioni per recupero crediti?
a raccogliere elementi utili sulla reperibilità, sui redditi
e sul patrimonio del debitore, nel perimetro del servizio
acquistato e della finalità lecita dichiarata.
Quando è opportuno richiederle?
quando il debitore è irreperibile oppure quando occorre aggiornare
la conoscenza di beni, redditi o rapporti utili.
Qual è la differenza rispetto a una visura pubblica?
accessibili secondo la legge. L’indagine informativa è invece
costruita su un obiettivo specifico e può coordinare più fonti
e riscontri leciti.
È possibile cercare i conti correnti del debitore?
concreto, le fonti e i limiti dipendono dal servizio scelto.
Le risultanze devono essere valutate con il professionista
incaricato e non equivalgono a un pignoramento.
Il report sostituisce la ricerca ex art. 492-bis c.p.c.?
processuale disciplinato dalla legge. L’indagine privata è distinta,
non attribuisce poteri pubblici e non sostituisce l’attività
dell’Ufficiale Giudiziario.
Il report garantisce il recupero del credito?
dal caso concreto, dalla disponibilità e aggredibilità dei beni
e dalle successive iniziative stragiudiziali, giudiziali
o esecutive.
Quali dati servono per iniziare?
codice fiscale o partita IVA, ultimo indirizzo conosciuto,
dati della posizione creditoria e l’obiettivo della ricerca.
Si possono verificare persone fisiche e aziende?
del tipo di debitore. Per una società può essere opportuno
utilizzare report patrimoniali e commerciali specifici.
Scelga l’informazione prima di sostenere nuovi costi
Acquisti il report più pertinente oppure utilizzi la procedura
guidata. Una verifica informativa non sostituisce la strategia
legale, ma può aiutare a evitare iniziative non mirate.
I servizi hanno finalità informativa e investigativa, devono essere
richiesti per una finalità lecita e non garantiscono automaticamente
il recupero del credito, il buon esito di un pignoramento o il risultato
di successive iniziative.