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Controllo affidabilità clienti/fornitori

affidabilità cliente

Conosci veramente il tuo cliente? Scoprilo con i report controllo affidabilità clienti/fornitori

Quanto è importante verificare la solvibilità dei propri clienti o fornitori? I dati parlano chiaro: più del 16% delle imprese italiane paga con grave ritardo i propri debiti e la tendenza è in aumento rispetto agli anni precedenti. La crisi di liquidità che colpisce le piccole e medie imprese unitamente alla poca spinta all’innovazione delle stesse rende sempre più difficile rispettare le proprie obbligazioni, e ciò rallenta inevitabilmente l’intero sistema dei pagamenti con gravi danni per le aziende che non si dotano di opportuni strumenti di valutazione del credito. Troppo spesso nel passato non si è considerata correttamente la dilazione di pagamento concessa al  proprio cliente: risultava normale concedere con disinvoltura termini di pagamento a 60 giorni, a 90 giorni o addirittura a diversi mesi senza considerare ciò un vero e proprio affidamento di danaro a terzi; se è vero infatti che una banca, che concede danaro di mestiere, effettua tutte le verifiche possibili ed utilizza tutti gli strumenti informativi in suo possesso per verificare se affidare o no un cliente, perché non dovrebbe farlo l’azienda? Se l’azienda fattura a fine mese, come accade sovente, e concede un pagamento a 90 giorni, ciò significa che concede al proprio cliente, come minimo, un affidamento di importo pari a 3 fatture, esempio: fatturo al mio cliente 10.000 €uro al mese; se concedo un pagamento a 90gg. vorrà dire che che concedo un fido di 30.000€uro!

Ma allora come un report pre-affidamento mi può aiutare a valutare un cliente? Molto semplice. Il report pre affidamento contiene un dato essenziale che si chiama “Credit Limit”, ovvero l’indicazione di quanto posso affidare il mio cliente. Questo dato viene estrapolato da un complesso algoritmo che verifica l’andamento dell’azienda negli ultimi anni, i bilanci, l’andamento del settore di riferimento, le notizie di “corridoio” che coinvolgono il soggetto e tutte quelle informazioni sullo “stato di salute” del proprio cliente, al fine di poter comprendere quanto sto rischiando concedendo una dilazione di pagamento.

E’ ovvio che la patrimonializzazione dell’azienda è elemento fondamentale per la buona valutazione ai fini del credit limit: aziende che possiedono immobili, attrezzature di valore e assets sicuramente avranno una migliore valutazione, essendo maggiormente solvibili ed aggredibili in fase di eventuale recupero del credito. I report considerano anche gli eventi pregiudizievoli e le operazioni straordinarie iscritte in camera di commercio: a tal proposito riveste grande importanza il monitoraggio del proprio cliente durante il periodo di fornitura, per verificare eventi pregiudizievoli o trasformazioni aziendali iscritte in camera di commercio. Spesso riceviamo richieste di clienti che, in corso di fornitura e fidandosi del proprio cliente, hanno continuato a fornire a debito senza verificare che nel frattempo la società era stata affittata, o era stata messa in liquidazione, o addirittura di fatto era stata “svuotata” appositamente per non pagare: d’altra parte sarebbe impensabile controllare cameralmente tutti i clienti tutti i giorni; ecco perché il report monitoraggio permette di attivare, con pochi Euro all’anno, un sistema automatico che invia una mail quando avviene una trasmissione di qualsiasi tipo a camera di commercio o registro mobiliare ed immobiliare.

Se ad esempio viene iscritto un pignoramento in conservatoria dei registri, oppure viene trascritto un atto in camera di commercio, come fusione scissione affitto o comodato, il sistema invia subito un alert indicando la modifica: un occhio vigile che protegge le vostre forniture da clienti “furbetti” che senza dire nulla adottando sistemi per non pagare le forniture.
Ma perché le piccole e medie aziende italiane sono restie ad adottare questi sistemi? Semplice! L’investimento richiesto per poter accedere a queste informazioni spesso e di svariate migliaia di Euro, per acquistare crediti in punti poco comprensibili ed utilizzare piattaforme di acquisto particolarmente complesse. EUROPOL SRL offre i propri prodotti senza obbligo di acquisto e senza l’obbligo di acquistare prepagati o gestire complicati crediti in punti denaro; non è necessario autenticarsi in complessi portali di acquisto ed investire migliaia di €uro in crediti prepagati: basta scegliere l’informazione che si desidera ed in pochi click la si ottiene via mail. Registrandosi poi gratuitamente al sito non occorre inserire nuovamente i dati di fatturazione, in quanto il sistema riconosce automaticamente i dati che sono stai inseriti precedentemente e li ripropone.

Verificare l’affidabilità di un cliente ha un costo veramente irrisorio se si pensa al grande vantaggio di poter ridurre i rischi di un’eventuale assoluto: a partire da pochi €uro si può acquistare un report Base sull’azienda già munito di Credit Check ovvero di limite credito concedibile, al fine di verificare se si ta o meno concedendo troppo credito al proprio cliente. Attraverso il report monitoraggio è possibile poi avviare un sistema automatico di verifica del proprio cliente per 12 mesi che permette di ricevere un alert entro poche ore dall’iscrizione nei pubblici registri di eventi pregiudizievoli, come protesti o ipoteche, e variazioni camerali, come affitti, comodati, cessioni di azienda, fusioni, scissioni ed ogni altra variazione camerale utile alla valutazione di solvibilità del soggetto.  EBIL con il suo e-commerce rivoluziona il sistema di acquisto dell’informazione commerciale liberando il cliente da tutti i vincoli del prepagato: ti colleghi, scegli ed acquisti, anche una semplice visura e ti arriva in poche ore o in qualche giorno a seconda del prodotto scelto, senza obblighi e ai migliori prezzi di mercato.
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